يختار عدد كبير من الأشخاص التقاعد مبكرًا والتوقف عن العمل في الخمسينيات من العمر.
ارتفع عدد المتقاعدين في وقت مبكر بشكل حاد في أعقاب جائحة Covid-19 ، مع ترك الأشخاص للقوى العاملة بسبب اعتلال الصحة على المدى الطويل أو مسؤوليات الرعاية – وهي مشكلة ناجمة عن قوائم انتظار طويلة من NHS.
لكن لا يترك الجميع القوة العاملة لأسباب خارجة عن إرادتهم. قال بنك إنجلترا يتقاعد الكثير من الأشخاص في الخمسينيات وأوائل الستينيات من العمر “ليعيشوا الحياة التي يريدون أن يعيشوها”.
إذن ما الذي يجب عليك فعله للتقاعد مبكرًا وكيفية إدارة أموالك عند التقاعد؟
اقرأ أكثركيفية التقاعد مبكرًا: حركة النار
تقاعد غاري تاتل ، 58 عامًا ، من إيست أنجليا ، عن عمر يناهز 52 عامًا بعد أكثر من 40 عامًا كمدير ومدير مصنع.
يقول غاري: “كنت واحدًا من ثمانية أطفال ، ومثل العديد من العائلات في السبعينيات ، كان تمويل والديّ شحيحًا”.
“عمل والدي معظم حياته كعامل تنظيف في المجلس وبقيت والدتي في المنزل لرعاية الأسرة ، والتي كانت طريقة حياة شائعة في ذلك الوقت.”
كان والدا جاري يمتلكان مجلسًا من ثلاث غرف نوم ويديران فقط دخل والده.
يقول: “لقد أعطتني هذه التنشئة فهماً جيداً للتمويل والميزانية والمال في سن مبكرة”.
في سن الثالثة عشرة ، كان غاري يعمل في عدد من الوظائف الفردية لكسب المال. كان يقضي وقته في قطف الفراولة وتوصيل الصحف والعمل في المعرض المحلي خلال العطلة الصيفية.
في سن 18 ، حصل صانع الأغذية المجمدة على وظيفة في مصنع لتعبئة الخضروات المجمدة وبدأ في الادخار من أجل معاشه التقاعدي.
يقول غاري: “حتى في هذا العمر ، أعلم أنني أريد التقاعد مبكرًا – في سن 55 على أقصى تقدير”.
“حصلت على فرصة للاستثمار في معاش تقاعدي. أولاً في خطة الشريك ، ثم بعد ذلك بعامين في خطة الراتب النهائي (المزايا المحددة) عندما أصبحت مدير وردية.
على مدى السنوات الـ 11 التالية ، واصلت دفع 7٪ من راتبي في مخطط الراتب النهائي. لقد قدمت مساهمات طوعية إضافية لمشروع آخر في مكان العمل. هذا يعني أن 22٪ من راتبي يذهب إلى معاش تقاعدي.
اقرأ أكثر: “أنا رجل إطفاء وأخطط للتقاعد في سن 38
“ أصبحت خالية من الرهن العقاري في عام 2016 “
تم تسريح جاري في عام 1998 ونقله إلى مصنع آخر لمصنع أغذية مجمدة. هناك حصل على نفس الراتب الذي يتقاضاه المدير ودفع نفس المبلغ في معاشه التقاعدي.
“خلال هذا الوقت ، التقيت بشريك واشتريت منزلاً بمساعدة قرض عقاري. عندما وصلت أسعار الفائدة إلى الحضيض بعد الأزمة المالية لعام 2008 ، ركزت على سداد الرهن العقاري وأصبحت خالية من الرهن العقاري في عام 2016” ، كما يقول .
في عام 2011 ، أوقف صاحب العمل في Gary خطة الرواتب النهائية وقدم خطة مساهمة محددة. هذا هو المكان الذي تدفع فيه أنت وصاحب العمل. المبلغ الذي تحصل عليه في التقاعد يعتمد على المبلغ الموجود في الوعاء. وكذلك مدى جودة أداء استثماراتك.
“رب عملي ساهم بنسبة 9٪ وساهمت بنسبة 6٪. لذلك ، حصلت على 15٪ من راتبي و 4٪ فقط كمعاش تقاعدي.
في عام 2017 ، دفع غاري 58٪ من راتبه الإجمالي إلى معاش شركته ومعاشه الخاص المنفصل.
يقول: “كان لدي ما يقرب من 85 ألف جنيه إسترليني من الأسهم وأسهم في معايير المراجعة الدولية في عام 2017”.
“لقد كنت دافع ضرائب أساسيًا طوال حياتي. في نهاية مسيرتي المهنية ، كنت من الناحية الفنية دافع ضرائب مرتفعًا. ولكن لأنني دفعت مبلغًا جيدًا في معاش تقاعدي ، فقد خفضت من راتبي الصافي ومساهماتي الضريبية لأنني احصل على حوالي 23000 جنيه إسترليني فقط.
كيف تعمل معايير ISA للأسهم والأسهم؟
ISA الأسهم والأسهم هي حساب استثمار فعال من حيث الضرائب ، مما يعني أنك لست مضطرًا لدفع ضريبة الدخل أو ضريبة أرباح رأس المال على الأموال التي تكسبها.
يمكن للمدخرين الاستثمار في مجموعة متنوعة من الأسهم والصناديق والسندات.
مواقع مثل إيمان* و جوزة الطيب* قد يكون مكانا جيدا للاستثمار. لكن تذكر أن أموالك يمكن أن ترتفع وتنخفض.
“أتمنى أن أحصل على 230 ألف جنيه إسترليني في معاش تقاعدي الشخصي بحلول 65”
في مارس 2018 ، تقاعد غاري عن عمر 52 عامًا بمبلغ 386000 جنيه إسترليني بالإضافة إلى مدخراته البالغة 85000 جنيه إسترليني في ISA بمساهمة محدودة. في البداية ، قام بتمويل تقاعده عن طريق سحب الأموال من ISA حتى حصل على معاشه الشخصي في سن 55.
“ستستمر الخطة حتى أبلغ 65 عامًا. ثم سأحصل على 18000 جنيه إسترليني سنويًا من خطط المزايا المحددة الخاصة بي ، تليها 10000 جنيه إسترليني أخرى عندما أبدأ في الحصول على معاش الدولة عند 67” ، كما يقول.
بعد تقاعده لمدة خمس سنوات ، يسحب غاري 18،480 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا من معاشه التقاعدي.
معظم عمليات السحب هذه معفاة من الضرائب لأن الإعانات الشخصية وعمليات سحب المعاشات التقاعدية معفاة من الضرائب بنسبة 25٪. أرفع هذا المبلغ إلى 5000 جنيه إسترليني سنويًا من ISA ، وهو أيضًا معفى من الضرائب.
كما تقاعدت زوجة غاري التي عملت بدوام جزئي في سوبر ماركت. في المجموع ، يتشاركون دخلًا قدره 33000 جنيه إسترليني ولا يدفعون أي ضرائب تقريبًا.
“بهذا الدخل ، نطابق ثمانية عطلات خارجية اعتبارًا من نهاية عام 2021. ونود زيارة غران كناريا مرتين سنويًا على الأقل.”
اقرأ أكثر: أفضل المعاشات الشخصية المعدة
جاري لديه أربعة أطفال تتراوح أعمارهم بين 26 و 39 وأربعة أحفاد مع حفيدة من المقرر في نوفمبر تشرين الثاني.
ويشرح قائلاً: “إننا نقضي الكثير من الوقت في المساعدة حيثما أمكننا. ونحب أن نكون في الجوار لنراهم يكبرون”.
“آمل أن أحصل على حوالي 230 ألف جنيه إسترليني في معاش تقاعدي الشخصي عندما أبلغ 65 عامًا. عندها فقط يمكنني الحصول على معاش راتبي النهائي.
الخطة هي التوقف عن لمس المعاش التقاعدي الخاص ، بحيث يتم تمريره مع منزل الأسرة كجزء من ميراث الأبناء.
تقول كاري إن كونها مقتصدة وادّخرت بجد طوال حياتها المهنية سمح لها أن تعيش التقاعد الذي طالما حلمت به.
“أريد أن ألهم أكبر عدد ممكن من الناس ليحلموا باليوم الذي يمكنهم فيه تحقيق هدفهم في الاستقلال المالي دون القلق بشأن العبء اليومي.
“لست بحاجة إلى جني الكثير من المال ، لكن التقاعد المبكر يتعلق بالتخطيط والإنفاق دائمًا في طريقك.
اقرأ أكثر: ما هو تخفيض المعاش وكيف يعمل؟
*يتم اختيار جميع المنتجات أو العلامات التجارية أو الخصائص المذكورة في هذه المقالة من قبل كتابنا ومحررينا بناءً على التجربة المباشرة أو ملاحظات العملاء ، وهي بالجودة التي يتوقعها القراء. تحتوي هذه المقالة على روابط تابعة يمكننا استخدامها لتوليد الإيرادات. تساعد هذه الإيرادات في دعم محتوى هذا الموقع ومواصلة الاستثمار في مجلتنا الحائزة على جوائز. انظر أيضا كيف نكسب أموالنا ووعدنا التحريري.
“متعصب التلفزيون. مدمن الويب. مبشر السفر. رجل أعمال متمني. مستكشف هواة. كاتب.”