يقوم المنظمون الأمريكيون بحماية ودائع بنوك وادي السيليكون وتحسين النظام المالي

قال المنظمون الأمريكيون إن المودعين في بنوك وادي السيليكون سيتم سدادهم بالكامل لأنهم يعملون على تحسين النظام المصرفي بعد الانهيار الداخلي للمقرض ، والإفصاح عن تدابير التمويل الطارئة وإغلاق مؤسسة مالية ثانية.

أعلن مجلس الاحتياطي الفيدرالي يوم الأحد عن تسهيل إقراض جديد يهدف إلى توفير تمويل إضافي للمؤسسات المؤهلة لضمان “قدرة البنوك على تلبية احتياجات جميع المودعين”. وقال البنك المركزي الأمريكي إنه “مستعد للتعامل مع أي ضغوط سيولة”.

تعد راحة بنك الاحتياطي الفيدرالي جزءًا من جهد أوسع من قبل المنظمين ، بما في ذلك وزيرة الخزانة جانيت يلين ، ورئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي جاي باول ، ومارتن جرونبرج من شركة التأمين على الودائع الفيدرالية ، لتجنب التسريبات في جميع أنحاء النظام المالي وضمان بقاء أموال العملاء آمنة. – أكبر فشل مصرفي في تاريخ الولايات المتحدة.

تأتي هذه التحركات في أعقاب عطلة نهاية أسبوع محمومة من البحث الفوضوي عن مشتر محتمل لـ SVB والجهات التنظيمية التي أغلقت بنك Signature في نيويورك.

يقدم ما يسمى ببرنامج التمويل المصرفي الأجل قروضًا تصل إلى عام واحد للمقرضين الذين يتعهدون بضمانات ، بما في ذلك سندات الخزانة الأمريكية و “الأصول المؤهلة” الأخرى ، والتي يتم تقييمها على قدم المساواة.

وقال البنك المركزي إن الخطة ستلغي “حاجة الشركة إلى بيع هذه السندات بسرعة في أوقات الشدة” وستكون كافية لتغطية جميع الودائع الأمريكية غير المؤمنة. المرفق مدعوم من وزارة الخزانة التي تمتلك 25 مليار دولار. وأضاف البنك المركزي أن نافذة الخصم ، حيث يمكن للبنوك الوصول إلى الأموال بغرامة بسيطة ، “مفتوحة ومتاحة”.

قال المنظمون إن جميع المودعين في SVB سيكونون قادرين على الوصول إلى أموالهم يوم الاثنين ، كما فعلت Signature ، التي أغلقتها إدارة الخدمات المالية في نيويورك قبل وضعها تحت لائحة FDIC وتسويقها للبيع.

قال مسؤولون يوم الأحد إن دافعي الضرائب لن يتحملوا أي خسائر نتيجة تسوية ودائع SVB أو Signature. سيتم تمويل أي عجز من خلال ضريبة على بقية النظام المصرفي. وأضافوا أن المساهمين وبعض الدائنين غير المضمونين لن يكونوا محميين.

قال العديد من أصحاب رؤوس الأموال إن Signature هو المقرض الأكثر شفافية بعد SVB لأنه يحتوي على قاعدة عملاء مركزة ، وتعرض كبير للعملات المشفرة وشركات التكنولوجيا ، ومستويات عالية من الودائع غير المؤمن عليها.

من بين ودائع Signature البالغة 89 مليار دولار ، لم يتم التأمين على 90 في المائة من قبل FDIC في نهاية العام الماضي ، وفقًا لإيداع تنظيمي. كان حوالي خُمس إجمالي ودائعها في 31 ديسمبر متعلقًا بالأصول الرقمية.

تعهد جاري جينسلر ، رئيس لجنة الأوراق المالية والبورصات ، في بيان يوم الأحد “بالتحقيق واتخاذ إجراءات الإنفاذ” في حالة حدوث انتهاكات لقوانين الأوراق المالية الفيدرالية.

قال مسؤول كبير بوزارة الخزانة الأمريكية للصحفيين يوم الأحد إن يلين تشاورت مع الرئيس الأمريكي جو بايدن قبل التوقيع على الخطة للسماح لـ SVB وجميع المودعين لدى Signature بالوصول إلى أموالهم. الاثنين. بالنسبة إلى SVB ، لا يوجد وقت كافٍ للمشتري لكي يظهر ويكمل مزايدة ناجحة.

وقال بايدن في بيان إن فريقه الاقتصادي “توصل إلى حل فوري يحمي العمال الأمريكيين والشركات الصغيرة ويحافظ على نظامنا المالي آمنًا” بينما “أموال دافعي الضرائب ليست في خطر”.

ونفى مسؤول كبير في وزارة الخزانة أن هذه الخطوة تمثل خطة إنقاذ ، حيث أصيب المساهمون وحملة السندات في كلا البنكين “بالدمار”. وقال المسؤول إن “الاقتصاد في حالة جيدة” والنظام المالي لديه “أساس” أقوى مما كان عليه في عام 2008.

قال عنات أدماتي ، أستاذ المالية في جامعة ستانفورد ، إن السنوات القليلة الماضية سمحت للنظام المصرفي بالضعف مرة أخرى ، وتركت بنوك وادي السيليكون بلا خيار سوى إنقاذها.

وقال أدماتي: “عندما يصل الأمر إلى هذه النقطة وأنت في موقف رهينة ، لا يمكنك فعل أي شيء آخر”. “لكن لا توجد كلمة أخرى لها سوى تسميتها خطة إنقاذ”.

وسلطت هذه الخطوة الضوء على مخاوف المنظمين الأمريكيين بشأن التسريبات المحتملة ، مما دفع البنك المركزي إلى إنشاء تسهيل للمساعدة في منع عمليات التهافت على البنوك. قال مسؤول الخزانة الكبير إنه رأى “أوجه تشابه” في المواقف لدى بعض أقران SVB و Signature وأراد التأكد من عدم قيام المودعين بسحب مبالغ مفاجئة.

لا يُرجح أن يتم شراء SVB ولا Signature – المقرضين الرائدين لمجتمع الشركات الناشئة وصناعة العملات الرقمية – من قبل بنك منافس ، حيث انسحب جميع المشترين المحتملين حتى الآن ، وفقًا لما قاله الأشخاص الذين لديهم معرفة مباشرة بالمفاوضات والعمل. مع SVB و Govt.

تمت دعوة PNC ، وهو بنك أمريكي كبير و RBC الكندي لشراء SVB لكنهما قررا عدم العرض ، حسبما قال أشخاص على دراية مباشرة بالأمر.

قال هؤلاء الأشخاص إن أكبر خمسة بنوك أمريكية ، بما في ذلك جيه بي مورجان وبنك أوف أمريكا ، لن تكون مشترًا.

قال شخص يعمل مع SVB ، لكي تكون الصفقة منطقية بالنسبة لأي مشتر ، يتعين على الحكومة الأمريكية تغطية جزء من خسائرها.

بشكل منفصل ، تم التعاقد مع بنك الاستثمار Centerview Partners ، ومقره نيويورك ، لبيع أصول SVB المتعلقة بإيداعات العملاء ، بما في ذلك الخدمات المصرفية الاستثمارية وأعمال رأس المال ، حسبما قال أشخاص على دراية مباشرة بالأمر.

شارك في التغطية جوشوا فرانكلين وستيفن كاندل في نيويورك وستيفانيا بالما في واشنطن وجورج هاموند في سان فرانسيسكو