يدرس بنك إنجلترا إجراء إصلاحات كبيرة على نظام ضمان الودائع الخاص به

يفكر بنك إنجلترا في إجراء إصلاح شامل لخطة ضمان الودائع الخاصة به ، بما في ذلك زيادة المبلغ المقدم للشركات وإجبار البنوك على تمويل النظام مسبقًا لضمان الوصول السريع إلى النقد عند انهيار المقرض.

تخضع خطة تعويضات الخدمات المالية في المملكة المتحدة لمراجعة عاجلة بعد الفشل السريع لبنك وادي السيليكون الشهر الماضي ، عندما تم سحب المليارات في حالة من الذعر بين عشية وضحاها من فرع المملكة المتحدة التابع لبنك إس في بي ، حسبما قال الناس لصحيفة فاينانشيال تايمز عن تفكير بنك إنجلترا.

يشعر المنظمون بالقلق من أن الحد الحالي للضمان البالغ 85000 جنيه إسترليني لا يغطي سوى ثلثي الودائع ، وأن العملاء الذين لديهم مستويات منخفضة نسبيًا من التمويل المسبق سيتأخرون لمدة أسبوع على الأقل لاستعادة أموالهم. .

تقوض أوجه القصور هذه الثقة في FSCS وتقلل من فعاليتها في منع التهافت على البنوك. ومع ذلك ، فإن رفع السقف ورفع مستويات التمويل المسبق سيكون مكلفًا للمقرضين الذين مارسوا ضغوطًا طويلة على وزارة الخزانة ضد مثل هذه التغييرات.

رفض بنك إنجلترا التعليق.

مع إفلاس SVB في منتصف شهر مارس ، تلاشت أوجه القصور في قواعد المملكة المتحدة مقارنة بالولايات المتحدة بشكل حاد. تحرك المنظمون على جانبي المحيط الأطلسي بسرعة لتحقيق الاستقرار في النظام المالي العالمي لطمأنة العملاء بأنهم لن يتكبدوا خسائر.

وعد المسؤولون الأمريكيون بأن جميع الودائع المؤمنة وغير المؤمنة ستتم حمايتها من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية وأن الناس سيكونون قادرين على الحصول على أموالهم بحلول يوم العمل التالي. التمويل المسبق مخطط ضمانها من خلال أقساط التأمين التي تدفعها البنوك. تضمن الولايات المتحدة ودائع تصل إلى 250 ألف دولار ، مقارنة بـ 85 ألف جنيه إسترليني في المملكة المتحدة.

تمتلك المملكة المتحدة تمويلًا محدودًا مقدمًا لـ FSCS ، مما أدى إلى هيئة التنظيم الاحترازية ، وهي جزء من بنك إنجلترا الذي ينظم الخدمات المالية ، محذرة من أن العملاء يمكنهم الانتظار سبعة أيام على الأقل للحصول على أموالهم إذا مضت ذراع المملكة المتحدة من SVB. مفلس.

في هذه الحالة ، أبرمت الحكومة صفقة خلال عطلة نهاية الأسبوع لبيع SVB UK إلى HSBC مقابل 1 جنيه إسترليني حتى لا يتم إغلاق حسابات العملاء.

ومع ذلك ، دفعت المكالمة الوثيقة محافظ بنك إنجلترا أندرو بيلي والمستشار جيريمي هانت للدعوة علنًا لإصلاح النظام ، وكلاهما طرح فكرة زيادة المبلغ المضمون المحدد في عام 2017.

قال هانت لصحيفة فاينانشيال تايمز الأسبوع الماضي: “نحتاج إلى النظر في تأمين الودائع وإبقائه قيد المراجعة”. إذا أوصى المشرفون بزيادة الحد الأقصى ، “كيف نمول هذه الزيادة سيأتي عبر مكتبي”.

يدرس المنظمون زيادة التغطية التأمينية للشركات الصغيرة التي تحتاج إلى الحصول على نقود ثابتة لدفع رواتب الموردين والموظفين. بالنسبة للكثيرين ، فإن الوضع الراهن أصغر من أن يحدث فرقًا.

قال أحد الأشخاص إن البديل قيد الدراسة يمكن أن يكون زيادة المبلغ المضمون لاستخدامات محددة ، مثل رأس المال العامل.

وأضافوا أنه ليست هناك حاجة كبيرة لزيادة الحد الأقصى البالغ 85 ألف جنيه إسترليني للأفراد ، ولكن ستتم مراجعة ذلك أيضًا.

قد تكون هناك حاجة إلى مستوى أعلى من التمويل المسبق في المملكة المتحدة لتسريع المدفوعات. يمكن أن ترفع البنوك أقساطًا أعلى بناءً على حجمها ومخاطرها ، وهو ما اعترف أحد الأشخاص المعنيين بأنه يمكن “فتح علبة من الديدان”.

قال جوناثان بيرس المحلل في نوميس: “هذه الشائعات ليست مفاجئة” ، مشيرًا إلى أن تأمين الودائع في المملكة المتحدة يغطي حاليًا 65 بالمائة فقط من أرصدة التجزئة والشركات الصغيرة و 50 بالمائة من جميع الودائع ، بما في ذلك الشركات الكبيرة.

وأضاف بيرس: “إن أي زيادة في حماية الودائع ستضيف تكاليف” غير متكررة “للبنوك وهي واحدة من أهم النتائج المترتبة على الأحداث الأخيرة”.

بموجب الخطة ، التي تم الاتفاق عليها عندما كانت المملكة المتحدة لا تزال جزءًا من الاتحاد الأوروبي ، سيكون أمام البنوك حتى عام 2024 لإنشاء تمويل مقدمًا يساوي 0.8 في المائة من الودائع المغطاة. في الولايات المتحدة ، كان لدى FDIC 128.2 مليار دولار من الاحتياطيات في نهاية عام 2022 ، أي ما يعادل 1.27 في المائة من الأموال المؤمنة. خطط للزيادة ستكون 2 في المائة بمرور الوقت.

من شأن تعزيز التأمين على الودائع أن يعزز الثقة في البنوك البريطانية الأصغر. ليسوا مطالبين ببناء نفس المستوى من المخازن المؤقتة لرأس المال الممتصة للخسارة مثل منافسيهم الأكبر ، لذا فإن الودائع غير المؤمنة توفر حماية أقل في حالة الفشل.

بعد انهيار SVB و Credit Suisse ، يواجهون أيضًا تكاليف أعلى لإصدار ديون طويلة الأجل ، مما يقلل من الرغبة في السندات المالية.

وفي إشارة إلى هذه الصعوبات ، قال محافظ بنك إنجلترا بيلي في خطاب ألقاه الأسبوع الماضي: “أعتقد أن الإجابة هنا تكمن في عالم التأمين على الودائع”.