لقد دفعت NI لمدة 45 عامًا حتى لا أحصل على معاش تقاعدي حكومي كامل

لدي 45 عامًا من اشتراكات التأمين الوطني ولكن تم إخباري بأن عقدي لمدة أربع سنوات.

ونتيجة لذلك، سأحصل على معاش تقاعدي مخفض، بمقدار 20 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع.

لا أعرف متى تم التعاقد على مساهماتي وقد أبلغتني إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية بأن فترة العقد هذه يجب أن تدفع لي 20 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع.

هل يمكنني طلب مراجعة إضافية لتوقعات معاش تقاعدي وكيف يمكنني معرفة من يدفع 20 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع؟ سيكون عمري 66 عامًا في يونيو.

قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية سؤال ستيف لك سؤال المعاشات التقاعدية

يجيب ستيف ويب: ربما تكون مسألة الاستقطاعات من معاش التقاعد الحكومي الخاص بك لفترات “العقد” الماضية هي السؤال الأكثر شيوعًا في حقيبتي البريدية الأسبوعية.

لقد شرحت في الفقرة السابقة المفهوم العام للإعفاء من أخذ “عقد” سابق: لماذا لا أحصل على معاش تقاعدي الحكومي الكامل بعد دفع التأمين الوطني لمدة 38 عامًا؟

وبدلاً من ذلك سأركز هذه المرة على كيفية العثور على المعاش التقاعدي الخاص الذي يجب أن تحصل عليه.

تعتمد الإجابة على سؤالك على نوع المعاش التقاعدي الخاص الذي كنت عضوًا فيه.

لنبدأ بمعاشات التقاعد التقليدية “ذات المزايا المحددة” المرتبطة بالراتب.

شرط السماح لخطة قاعدة البيانات بالتعاقد على جزء من خطة الولاية هو أنه يجب أن توفر على الأقل نفس المزايا التي ستوفرها إذا بقيت بالكامل في خطة الولاية.

بين عامي 1978 و1997، عُرف هذا الوعد باسم “الحد الأدنى المضمون للمعاشات التقاعدية” أو GMP. بعد عام 1997، عملت القواعد بشكل مختلف قليلاً، لكن الفكرة الأساسية ظلت هي نفسها.

بدلاً من بناء الحقوق بموجب نظام المعاشات التقاعدية المرتبطة بالأرباح الحكومية (SERPS)، قمت ببناء معاش تقاعدي للشركة وعند التقاعد سوف تتلقى أموالاً من هذا المخطط بدلاً من جزء من معاش الدولة الخاص بك.

من أجل متابعة تلك الأموال، عندما تصل إلى سن التقاعد في النظام، يجب عليهم الاتصال بك والبدء في دفع المعاش التقاعدي وفقًا لقواعد النظام.

يجب أن يكون مبلغ هذا المعاش مساويا أو في كثير من الأحيان أكبر من المبلغ المخصوم من معاش الدولة الخاص بك.

ومع ذلك، أعتقد أنك تتذكر إذا كنت تعمل في شركة لديها خطة معاشات تقاعدية DB، لذلك ربما كان لديك نوع مختلف من المعاشات التقاعدية.

النوع البديل من المعاشات التقاعدية هو “قدر من المال” أو نظام “المساهمة المحددة”.

من خلال خطة DC في مكان العمل، يتم استثمار مساهماتك (إن وجدت) ومساهمات صاحب العمل وإضافتها إلى الأموال التي تنمو بمرور الوقت.

هناك نوع شائع آخر من ترتيبات DC التي تم الترويج لها بنشاط في أواخر الثمانينيات وأوائل التسعينيات من القرن الماضي وهو “المعاش التقاعدي الشخصي”.

في بعض الأحيان، لا يتعين عليك حتى أن تضع أموالك الخاصة في معاش تقاعدي شخصي – لقد تعاقدت عليه، وتتم إضافته من قبل الحكومة في شكل “حسومات التأمين الوطني”.

تُعرف هذه باسم المعاشات التقاعدية الشخصية “الاشتراكات فقط”، وبما أنك لا تساهم فعليًا، أستطيع أن أرى سبب ضعف ذكرى مثل هذا المعاش التقاعدي.

بمجرد أن يتجاوز عمرك 55 عامًا، يمكنك الوصول إلى معاش DC بعدة طرق، بما في ذلك، على سبيل المثال، استخدام وعاء لشراء معاش سنوي أو دخل مدى الحياة.

ومع ذلك، النقطة المهمة هي أنه لا يوجد ضمان بأن المعاش التقاعدي الذي تحصل عليه من ترتيب DC هذا سوف يطابق ما تم خصمه من معاش الدولة الخاص بك.

والسبب في ذلك هو أنه عندما أبرمت العقد منذ سنوات، كان مقدار التخفيضات في التأمين الوطني الذي استمتعت به يعتمد على عوائد الاستثمار التي ستحققها تلك التخفيضات ومعدل القسط السنوي الذي تتوقعه عند التقاعد.

ولكن بعد ذلك لم تسر الأمور كما كان متوقعا.

في كثير من الحالات، نمت الأموال التي ذهبت إلى صندوق معاشات التقاعد الخاص بك في العاصمة بشكل جيد نسبيًا في الثمانينيات أو التسعينيات. ولكن منذ الانهيار المالي العالمي في عام 2008، واجه أولئك الذين وصلوا إلى سن التقاعد بشكل عام أسعار فائدة ومعدلات أقساط سنوية أقل بكثير.

ونتيجة لذلك، فإن المعاش التقاعدي الذي تحصل عليه بالفعل من مدخراتك في العاصمة سيكون أقل من المتوقع.

باختصار، مع معاش DC، ليس هناك سبب لتوقع أن يتطابق معاش الدولة الخاص بك تمامًا مع المعاش السنوي الذي يمكنك الحصول عليه الآن من وعاء DC الخاص بك – سيكون مفاجأة كبيرة إذا حدث ذلك بالفعل.

إذا كان لديك هذا النوع من معاش DC والذي غالبًا ما يتم توفيره من قبل شركة تأمين على اسم العائلة، فأنا متأكد من أنه سيكون لديك بعض الوثائق مثل البيانات السنوية.

إذا لم يكن لديك أي وثائق تقاعد ولا تتذكر أنك مشترك في خطة التقاعد، فلا تزال هناك فرصة. هذا يعني أنك دفعت معاشًا تقاعديًا لفترة معينة من الوقت، ولكنك قمت بعد ذلك بصرفه.

في الماضي، كانت هناك قواعد مختلفة تسمح للأشخاص بسحب مساهماتهم إذا دفعوا لمدة عامين فقط. ربما تكون قد استردت مساهماتك منذ عقود مضت، ولكنك الآن نسيتها تمامًا.

في هذه الحالة، هناك تحصيل من معاش التقاعد الحكومي الخاص بك، والذي يعكس انخفاض مساهماتك في التأمين الوطني منذ سنوات مضت، ولكن لم يعد هناك أي معاش تقاعدي يتناسب مع تلك المساهمة.

عندما يتم إطلاق لوحة معلومات المعاشات التقاعدية أخيرًا، يمكن للأشخاص أن يأملوا في العثور على جميع معاشاتهم التقاعدية السابقة بسهولة على موقع ويب واحد. ومع ذلك، لا يزال أمامنا بضع سنوات للوصول إلى لوحات المعلومات، وأعتقد أنك ستحتاج إلى إجابة في وقت أقرب من ذلك.

لذا، إذا كان الأمر لا يزال غامضًا تمامًا، فيمكن لـ HM Revenue and Customs إخبارك باسم المخطط (أو المخططات) التي تعاقدت معها.

يمكنك الاتصال بهم لمعرفة ما إذا كان لا يزال لديك أي حقوق بموجب هذا البرنامج. اسمحوا لي أن أعرف كيف تحصل على.