القاهرة: يجذب قطاع التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية الاهتمام الدولي، مدفوعًا بالرؤية الإستراتيجية للبلاد للظهور كشركة رائدة إقليميًا في هذا المجال.

تماشيًا مع طموحها الوطني، تهدف المملكة العربية السعودية إلى أن تصبح مركزًا إقليميًا رئيسيًا للتكنولوجيا المالية بهدف جذب 525 شركة خدمات مالية بحلول عام 2030 على النحو المبين في استراتيجية تطوير القطاع المالي.

وتحول Ryalize، التي يقع مقرها في سنغافورة، اهتمامها إلى قطاع التكنولوجيا المالية المتنامي في المملكة، بهدف توفير حلول فعالة من حيث التكلفة ورشيقة ومصممة خصيصًا للبنوك والمؤسسات المالية الأخرى.

وفي مقابلة مع عرب نيوز، ناقش خالد الشقراني، المؤسس والعضو المنتدب لشركة Ryalize، الخطط الإستراتيجية للشركة وتأثيرها المحتمل على القطاع المالي في المملكة العربية السعودية.

وقال الشقراني: “إن سوق التكنولوجيا المالية الحالي في المملكة العربية السعودية جذاب للغاية، ويتميز بفرص نمو كبيرة. وتهدف Ryalize إلى وضع نفسها بشكل فريد في هذا المشهد الديناميكي من خلال تقديم حل رفاهية مالية مثير لا مثيل له في السوق السعودية”.

إمكانات محققة

تأسست Ryalize في عام 2019، وهي في مهمة لمعالجة التحديات المالية التي غالبًا ما تتجاهلها الأنظمة المصرفية التقليدية.

من منطلق إدراكها أن الأفراد غالبًا ما يواجهون حالات طوارئ مالية بسيطة ولا يحتاجون إلى قرض، ولكن لديهم إمكانية الوصول الفوري إلى مبالغ صغيرة من النقد، تقدم Ryalize حلول تمويلية مبتكرة.

ومن الأمثلة الرئيسية على نهجهم ميزة الوصول إلى الأجور المكتسبة، والتي تتيح للأفراد الوصول الفوري والسلس إلى أجورهم المدفوعة مسبقًا، مما يؤدي بشكل فعال إلى معالجة هذه الحواجز المالية المشتركة.

وقال الشقراني: “نحن نتشارك مع البنوك لاستخدام منصتها لتزويد عملائها من المؤسسات بحل الوصول إلى الدفع المكتسب وبالتوازي مع الوصول إلى عملاء جدد، مما يساعد البنوك على توسيع قاعدة عملائها”.

وأوضح الشقراني أن النجاح في Ryalize يتم قياسه من خلال عدسة مزدوجة التركيز تتجاوز المؤشرات المالية التقليدية.

أولاً، تقيس المنظمة نجاحها في مساهمتها في الشمول المالي من خلال ضمان حصول الأشخاص من جميع الخلفيات الاقتصادية على الأدوات المالية الأساسية. هذا الجانب من النجاح يؤسس لـ Ryalize ليس فقط كعمل تجاري، ولكن أيضًا كمحفز للتغيير الاجتماعي.

ثانيًا، يظهر النجاح في التبني العملي واستخدام منتجاتها من قبل الموظفين. تنظر الشركة إلى المشاركة النشطة والتأثير المستمد من حلولها كمقياس رئيسي للتأثير، مما يعكس فعالية منتجاتها في مواجهة التحديات المالية في العالم الحقيقي وتحسين الرفاهية المالية الشخصية.

نحن نتشارك مع البنوك لتقديم حل الوصول إلى الدفع المكتسب لعملائها من المؤسسات، والوصول الموازي إلى العملاء الجدد، وذلك باستخدام نظامهم الأساسي لمساعدة البنوك على توسيع قاعدة عملائها.

خالد الشقراني هو المؤسس والعضو المنتدب لشركة رياليز

وأوضح الشقراني أن ميزة الوصول إلى الأجر المكتسب للشركة تتمتع بإمكانات كبيرة وسط التحديات الاقتصادية المتزايدة.

وقال: “إن المشهد الحالي، الذي يتسم بارتفاع معدلات التضخم، يفرض تحديات على مدخرات المستهلكين. وفي ضوء هذه الظروف، تدرس Ryalize الفرصة لإطلاق منتج الوصول إلى الأجر المكتسب”.

وأضاف: “يتزامن هذا التوقيت مع زيادة الطلب على حلول التمويل المبتكرة التي توفر تمويلا مرنا، خاصة في أوقات عدم اليقين الاقتصادي”.

استراتيجية سعودية

يهدف Ryalize إلى خلق قيمة فورية للمستخدمين والشركات في المملكة العربية السعودية. وقال الشقراني: “من خلال الوصول إلى الدفع المكتسب، تسعى الشركة إلى تلبية الاحتياجات المالية العاجلة والفورية، وتوفير حل سريع وسهل المنال للأفراد لإدارة شؤونهم المالية بشكل أكثر فعالية”.

وأضاف الشقراني أن الهدف الأساسي للشركة هو تزويد الأفراد بإمكانية وصول أفضل إلى السيولة، والقضاء على الحاجة إلى ممارسات “الإقراض المفترس” التي يستخدمها المقرضون.

وقال “إن العديد من الأفراد في مجتمعات متنوعة يفتقرون إلى الموارد والأدوات اللازمة لمستقبل آمن ماليا. وعلى الرغم من توافر الخدمات المالية على نطاق واسع، غالبا ما تفشل البنوك في تقديم حلول ائتمانية صغيرة أو قصيرة الأجل، والتي نعتقد أنها ضرورية”.

كما تلتزم الشركة أيضًا بأهداف الأمم المتحدة للتنمية المستدامة كجزء من التزامها الأوسع بالرفاهية الاجتماعية.

وكشف الشهراني كذلك أن رياليز بدأت بالفعل توسعها الاستراتيجي في المملكة العربية السعودية.

وكجزء من جهود التوسع هذه، وقعت Ryalize مؤخرًا مذكرة تفاهم مع شركة Menatech، المزود لحلول نظام إدارة الموارد البشرية. يعد هذا التعاون خطوة مهمة في استراتيجية نمو الشركة.

تعمل الشراكة بين Ryalize وMenaitech على تعزيز اعتماد وتكامل حل Ryalize's Earned Wage Access.

ومن شأن هذا التعاون أن يوسع نطاق خدمة Ryalize، مما يؤثر على أكثر من 2 مليون موظف في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا.

وقال الشقراني: “إن الشراكة مع Menitec بمثابة مسرع استراتيجي لـ Ryalize في السوق السعودية وخارجها. ومن خلال التكامل مع Menitec، يمكننا الوصول إلى شبكة واسعة من الشركات التي تستخدم بالفعل منصة Menitec لإدارة الموارد البشرية”.

وأضاف: “لا يعمل هذا التكامل على تبسيط عملية الدخول الداخلي فحسب، بل يوفر أيضًا للموظفين إمكانية الوصول المباشر إلى السحب السلس من الأجور المكتسبة”.

والشركة منفتحة أيضًا لاستكشاف المزيد من الشراكات وفرص التعاون مع الحكومة السعودية.

الأساسيات التنظيمية

تتنقل Ryalize بكفاءة عبر المشهد التنظيمي المعقد في المملكة العربية السعودية من خلال اعتماد نهج تعاوني.

وقال الشقراني: “من خلال الشراكة مع أحد البنوك واستخدامها كمنصة لتقديم خدماتنا، فإن ذلك يمكننا من الاستفادة من بنيته التحتية لضمان الامتثال للمشهد التنظيمي”.

تعتبر الأنظمة المالية في المملكة العربية السعودية، مثل تلك الموجودة في العديد من البلدان، معقدة وتخضع للتغييرات المتكررة. وأوضح الشقراني أنه من خلال الشراكة مع أحد البنوك، تحصل Ryalize على شريك موثوق به للتعامل مع هذه المشكلات التنظيمية.

العربية وخارجها

وتتطلع Ryalize بنشاط إلى توسيع نطاق وصولها إلى ما هو أبعد من أسواقها الحالية، مع التركيز الاستراتيجي على النمو في جميع أنحاء منطقة مجلس التعاون الخليجي، ولا سيما استهداف المملكة العربية السعودية وعمان والإمارات العربية المتحدة.

وتقوم الشركة أيضًا باستكشاف الفرص المتاحة في دول خارج مجلس التعاون الخليجي مثل فلسطين ومصر والعراق.

وقال الشقراني إنه على الرغم من الإمكانات الموجودة في هذه الأسواق المتنوعة، فإن المملكة العربية السعودية تعتبر محور التركيز الأساسي لـ Ryalize، مضيفًا أن Ryalize يمكن أن تلعب دورًا رئيسيًا في توفير جاذبية السوق في البلاد والوصول العالمي إلى التمويل.

“ومن الجدير بالذكر أنه مع وجود 28% من سكان المملكة العربية السعودية لا يتعاملون مع البنوك، فإن معالجة هذه الفجوة ليست مجرد فرصة عمل ولكنها أيضًا مسؤولية. ومن خلال سد هذه الفجوة، نهدف إلى تقديم مساهمة إيجابية في الاقتصاد، وضمان التدفق المالي المستقر وتركيز الأعمال على أنشطتهم الأساسية”.