تستهدف شركات الائتمان العائلات التي تضررت من أزمة غلاء المعيشة والتي تعرض “اشتر الآن ، وادفع لاحقًا”صفقات على البقالة الأسبوعية وأغذية الحيوانات الأليفة والمشروبات الساخنة.

نحث المتسوقين على توزيع مدفوعاتهم مقابل الأطعمة الأساسية والحلويات للمساعدة في التغلب على “هذه الأوقات الصعبة”. تنص إحدى العروض الترويجية على ما يلي: “بغض النظر عن تصنيفك الائتماني ، سنقدم لك قدرًا كبيرًا من الائتمان للقيام بالتسوق.”

يواجه القطاع تنظيمًا جديدًا ، لكن مجموعات الرعاية الاجتماعية تحذر من أن الشكل الجديد للائتمان هو “مثل القطار الجامح”. تقدم المنتجات عادةً ائتمانًا بدون فوائد مع الأموال المدفوعة في ثلاث أو أربع منشآت على مدار شهر أو أكثر.

ركزت Klarna ، أكبر لاعب في قطاع الشراء الآن ، وادفع لاحقًا ، على صفقات الشراكة مع تجار التجزئة الذين يبيعون الأزياء والأدوات المنزلية ، لكن بعض المشغلين يروجون للائتمان على البقالة والوجبات السريعة والمشروبات الساخنة.

تحقيق من قبل مراقب قد وجد:

تعلن شركة التمويل التكنولوجي Zilch ، التي تبلغ قيمتها 1.5 مليار جنيه إسترليني ، عن شراء الآن ، وادفع لاحقًا عن صفقة مع متجر كبير في أيسلندا ، مع وجبات جاهزة وأطعمة للحيوانات الأليفة ومشروبات غازية معروضة مع دفعة أولى تبلغ 25٪ من سعر الرف ، و الرصيد المدفوع بدون فوائد على مدى ستة أسابيع. تروج الشركة أيضًا للأطعمة المنزلية والقهوة على ائتمان بدون فوائد.

يعرض متجر بقالة على الإنترنت يُدعى Flava الشراء الآن ، وادفع ائتمانًا لاحقًا للأسر التي تكافح دون التحقق من ائتمان المنتجات من Kellogg’s Coco Pops إلى Pot Noodle. يقول موقعها على الإنترنت: “توقف عن القلق بشأن كيفية تجاوز الإغلاق”.

تعد Clearpay واحدة من أكبر عمليات الشراء الآن ، وتدفع للمشغلين في وقت لاحق ، وتقوم بالترويج لتجار التجزئة للفودكا والجين ومتاجر الحلويات عبر الإنترنت على موقعها على الويب ، حيث يمكن شراء المنتجات على ائتمان بدون فوائد على مدى ستة أسابيع.

قال محمد سيزجين ، عضو مجلس إدارة سابق في MasterCard Europe ، وخبير عالمي في الخدمات المصرفية للأفراد: “لا ينبغي لأحد أن يشتري سلعًا قابلة للتلف مثل الطعام عن طريق الائتمان. انها دعوة للمديونية والافلاس “.

قدر تقرير صادر عن شركة Bain & Company الاستشارية ، أن السوق تبلغ قيمتها حوالي 6.4 مليار جنيه إسترليني سنويًا في المملكة المتحدة ، بناءً على بيانات الصناعة ، ويستخدمها حوالي 10 ملايين متسوق.

تنشر وزارة الخزانة مقترحات في وقت لاحق من هذا العام بشأن تنظيم القطاع ، الذي لا تغطيه قوانين الائتمان الاستهلاكي لأنه لا يتم فرض فائدة على الدين. بعض الشركات تتقاضى رسومًا وغرامات على المعاملات المتأخرة.

اشترى واحد من كل ثلاثة مستخدمين الآن ، وادفع لاحقًا ، فقد فاته المستخدمون دفعة أو سددوا دفعة متأخرة ، وفقًا لتقرير نُشر العام الماضي من قبل مؤسسة الرعاية الاجتماعية الخيرية Citizens Advice. ووجد التقرير أن المستهلكين الذين يستخدمون المنتجات الائتمانية قد تم تحصيل 39 مليونًا منهم كرسوم متأخرة على مدار عام واحد.

قالت راشيل بيدو ، مديرة السياسات الرئيسية في Citizens Advice: “إنه مثل القطار الجامح. يمكنك التسوق على مدار 24 ساعة في اليوم وتفقد بسهولة المبلغ المستحق عليك ، ولا توجد حماية كافية للأشخاص الذين ينتهي بهم الأمر بالانزلاق إلى الديون “.

شركة Zilch البريطانية ، التي تصف نفسها بأنها “التكنولوجيا المالية darling of the UK “، هي واحدة من أولى الشركات التي تشتري الآن ، وتدفع لاحقًا لمقدمي الخدمة للعمل بتصريح ائتمان المستهلك من هيئة السلوك المالي (FCA) ، ولكنها تواجه تدقيقًا بشأن ترويجها لمنتجها من أجل البقالة والمشروبات والتسليم المنزلي غذاء.

أعلنت Zilch على Facebook أن المستهلكين يمكنهم “سداد ما يزيد عن ستة أسابيع” مقابل Domino’s Pizza و Uber Eats. كما أعلن أنه يمكن للمستهلكين الدفع في أربع منشآت بدون فوائد مقابل قهوتهم.

كانت الشركة في الأسبوع الماضي تعلن عن الشراء الآن ، والدفع لاحقًا في أيسلندا. تمت ترقية شريحتين كبيرتين من سمك السلمون مقابل “الدفعة الأولى” بقيمة 1.50 جنيه إسترليني ؛ تمت ترقية صندوق مكون من 40 كيسًا من طعام كلاب Winalot مقابل “الدفعة الأولى” بقيمة 2.25 جنيه إسترليني ؛ وتم الترويج لعلبة من 24 علبة من عصير الليمون الفوار الأبيض مقابل “الدفعة الأولى” بقيمة 1.75 جنيهًا إسترلينيًا. يتم دفع الرصيد المتبقي من سعر الرف على مدى ستة أسابيع.

كان متجر المواد الغذائية عبر الإنترنت Flava رائدًا في الشراء الآن ، والدفع لاحقًا مقابل البقالة ، حيث يقدم “ضمان ائتمان بقيمة 100 جنيه إسترليني”. يقول موقع الويب ، الذي يقول إنه يقدم “قدرًا كبيرًا من الائتمان”: “إذا واجهت صعوبة في الحصول على الائتمان في الماضي ، فإن البحث غير الضروري في ملفك الائتماني لن يؤدي إلا إلى إتلافه بشكل أكبر ، وهذا هو سبب عدم قيامنا بذلك . “

يمكن أن يتم السداد على مدى أربعة أسابيع وبدون فوائد. العديد من عروض Flava الترويجية مخصصة للمنتجات التي تحتوي على نسبة عالية من السكر والدهون. تضمنت عروضها الخاصة الأسبوع الماضي إناء 2.7 كجم من Original Choc Nibbles مقابل 18.99 جنيهًا إسترلينيًا وجرة Dobsons Cream Soda Mega Lollies مقابل 18 جنيهًا إسترلينيًا.

تروج Clearpay أيضًا للشراء الآن ، والدفع لاحقًا مقابل الطعام والشراب. تشمل الأنشطة التجارية التي يتم الترويج لها على موقعها الإلكتروني Drink Supermarket و Beerhunter و Bottle Bling و Sweet Shack و Happy Candy UK.

قالت مراجعة أجراها كريستوفر وولارد الرئيس التنفيذي المؤقت السابق لهيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) في سوق الائتمان غير المضمون ، والتي نُشرت في فبراير من العام الماضي ، إن الشراء الآن ، والدفع لاحقًا يمكن أن يكون أداة مفيدة ، ولكن يمكن للمتسوق أن يجمع بسرعة ائتمانًا بقيمة 1000 جنيه إسترليني باستخدام مقرضين متعددين. ويمكن أن يسبب ضررًا للمستهلك.

قال مايكل دونالد ، المدير السابق لشركة Visa UK ومؤسس تطبيق الدفع الرقمي في المملكة المتحدة ImageNPay: “يجب أن تكون هناك ضوابط أكثر صرامة لحظر فئات معينة تعتبر مسارًا سريعًا لمن هم أقل حظًا في المجتمع للانزلاق إلى الديون.”

تقول Zilch إنها توفر خيارًا أفضل ، وبأسعار معقولة للمستهلكين أكثر من بطاقات الائتمان ولا تسمح بأي أقساط على العناصر التي تقل تكلفتها عن 5 جنيهات إسترلينية. كما تقدم لعملائها إمكانية الدفع عن طريق الخصم في دفعة واحدة والحصول على استرداد نقدي. قال فيليب بيلامانت ، المؤسس والرئيس التنفيذي: “يمكن للعملاء اختيار الدفع في أربع عمليات تثبيت ، والتي تتراوح في الغالب بين 45 و 65 جنيهًا إسترلينيًا للشراء ، أو الدفع في واحدة بخصم. نحن نقوم بتثقيف المستهلكين. يمكن استخدام Zilch كبديل تقليدي لبطاقة الائتمان بدون فوائد أو أي رسوم على السداد المتأخر “.

وقالت الشركة إن لديها ضمانات للعملاء ، من بينها تجميد المزيد من الإنفاق عند عدم سداد القسط.

وقالت Clearpay: “إننا نمكّن العملاء من إجراء عمليات شراء بدون فوائد دون التعرض لخطر الوقوع في فخ الديون المتجدد”. ولم ترد فلافا على طلب للتعليق.

قال أليكس مارش ، رئيس Klarna UK: “على عكس مزودي بطاقات الائتمان ، الذين ظلوا لعقود من الزمان يثقلون الديون بحدود ائتمانية عالية ، وحد أدنى للمدفوعات وأسعار فائدة مزق ، فإن منتجات BNPL الخاصة بنا خالية من الفوائد والرسوم وتوفر المستهلكين بجدول سداد واضح “.

قالت Laybuy ، وهي شركة رائدة أخرى في مجال الشراء الآن ، وادفع لاحقًا ، إن رصيدها ليس مخصصًا لاستخدامه في محلات البقالة أو الكحول أو الوجبات السريعة.

قال متحدث باسم FCA: “اشتر الآن ، وادفع لاحقًا ، يجب أن تخضع المنتجات للتنظيم. إنه أمر حيوي أن القانون ، الذي يحدد اختصاصنا ، يتكيف مع ابتكار السوق ، لذا قم بتطوير منتجات وخدمات جديدة بطريقة تفيد المستهلكين ويمكن اتخاذ هذا الإجراء لمنع الضرر “.