استخدم حريات خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي لتعويض الودائع في المملكة المتحدة

• فشلت الجهود المبذولة لوقف أزمة الثقة في النظام المالي في تهدئة الأعصاب
• تسبب الانهيار المفاجئ لبنك وادي السيليكون في حدوث ضجة
• الآلاف من عملاء SVB UK لديهم ودائع غير مؤمنة

مع تعمق الاضطرابات في القطاع المصرفي ، يجب على الحكومة الاستفادة من حريات خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي من خلال توفير حماية أكبر للودائع للشركات ، كما طالب أعضاء البرلمان والشركات.

فشلت الجهود المبذولة لتجنب أزمة الثقة في النظام المالي في تهدئة الأعصاب حيث تراجعت أسهم البنوك بحدة مرة أخرى يوم الجمعة ، بقيادة العملاق الألماني دويتشه بنك.

كانت هناك اضطرابات قبل أسبوعين عندما انهار بنك وادي السيليكون الأمريكي (SVB) المقرض متوسط ​​الحجم في الولايات المتحدة في أعقاب التهافت المفاجئ على البنك.

وشهدت الشركة التابعة لها في المملكة المتحدة أيضًا اندفاع المودعين لسحب الأموال – وكشف بنك إنجلترا الأسبوع الماضي أن SVB سحب ما يقرب من 3 مليارات جنيه إسترليني من المملكة المتحدة في 10 مارس وحده ، ارتفاعًا من 6.7 مليار جنيه إسترليني قبل دخول HSBC وشرائه. سعر التوكن هو 1 جنيه إسترليني.

بشكل حاسم ، كان لدى الآلاف من عملاء SVB في المملكة المتحدة – العديد منهم شركات تقنية ناشئة – ودائع غير مؤمنة ، مما يعني أنهم قد يخسرون أكثر من 85000 جنيه إسترليني محمية بموجب خطة تعويض الخدمات المالية (FSCS) حتى تدخل HSBC.

قال ويل وراك ، الرئيس المشارك للجنة البرلمانية المشتركة بين الأحزاب والمعنية بالخدمات المصرفية للتجارة العادلة: “كشف فشل بنك سيليكون فالي في المملكة المتحدة أن العديد من الشركات قد انتهكت حدود حماية الودائع الخاصة بهم.

وأضاف: “هذا سبب قلق وجودي خطير لآلاف الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم” ، في إشارة إلى الشركات التي غالبًا ما تمتلك احتياطيات نقدية كبيرة.

وقال وراك: “حقيقة أنه كان منتشرًا للغاية توحي لي أن الحد يحتاج إلى إعادة النظر ، خاصة إذا كانت الودائع المصرفية للشركات الصغيرة والمتوسطة ستتم حمايتها”. إن القضية الحالية هي مخلفات من عتبة الاتحاد الأوروبي. لماذا لا تستفيد من حرياتنا الجديدة؟

تم اعتماد ضمان بقيمة 85000 جنيه إسترليني في حالة فشل البنك أو ما يصل إلى 170.000 جنيه إسترليني للحسابات المشتركة بموجب قانون الاتحاد الأوروبي في عام 2010. لا يزال الحد الأقصى للإيداع 100000 يورو (88000 جنيه إسترليني) في الاتحاد الأوروبي ولكن 250 ألف دولار (204500 جنيه إسترليني) في الولايات المتحدة.

قال السير فيليب هامبتون ، الرئيس السابق لبنك RBS الذي تم إنقاذه – الآن NatWest – إن خطة ضمان الودائع موجودة “لأن الناس يتوقفون عن القلق”. وأضاف: “لمعرفة ما لا يريد أحد حدوثه فعليًا ، يجب اختباره”.

لكنه وافق على أنه في الحدث “المستبعد للغاية” لانهيار بنك كبير ، كما حدث في الولايات المتحدة ، سيتعين على الحكومة التدخل وتأمين المودعين.

وأضاف هامبتون أن “الحكومة التي تسمح لملايين الناس بخسارة أموالهم في الودائع المصرفية لن تحظى بشعبية كبيرة”.

إذا كان الحد الأدنى مواكبًا للأسعار ، لكان أعلى بمقدار الثلثين عند حوالي 140 ألف جنيه إسترليني ، وفقًا لاتحاد الأعمال الصغيرة (FSB).

تغطي الحماية في المملكة المتحدة الودائع المصرفية للأفراد والشركات ويتم دفعها من خلال ضريبة يدفعها المقرضون وشركات التأمين والمؤسسات المالية الأخرى إلى FSCS. قال توني بارون من FSB إن هناك حجة قوية لزيادة مستوى حماية المودعين عندما تآكلت قيمتها الحقيقية بسبب التضخم.

حتى لو قلنا 125000 جنيه إسترليني ، فإن فشل بنك آخر بحجم SVB UK من شأنه أن يترك العديد من الشركات عرضة للخطر.

وردد رأي هامبتون من قبل اللورد تيري ، الرئيس السابق للجنة المعايير المصرفية ، الذي قال: “كلما رفعت الحد الأقصى ، تخلق المزيد من المخاطر الأخلاقية” ، ومكافأة السلوك المتهور.

إذا انخفض الحد ، فإن مخاطر خروج جماعي من السوق تكون عالية. إنها صفقة.

تم تأمين 4.6 في المائة فقط من ودائع SVB UK بواسطة FSCS.

يواجه أندرو بايلي محافظ بنك إنجلترا أسئلة من أعضاء البرلمان هذا الأسبوع حول SVB UK.

في رسالة إلى هارييت بالدوين ، رئيسة لجنة اختيار الخزانة ، قال بيلي: “تم تعيين حد ضمان الودائع في المملكة المتحدة عند مستوى يوازن بين الاستقرار المالي والمخاطر الأخلاقية وحماية المودعين المناسبة”.

وامتنعت سلطة السلوك المالي ، التي تضع حدًا للودائع في هيئة التنظيم الاحترازية للبنوك ، عن التعليق.

لكن الشركات مدعوة إلى عدم الاحتفاظ بكل بيضها في سلة واحدة ، حتى لو كان بنكها آمنًا. قال بارون من FSB: “قد تواجه الشركات مشاكل في دفع رواتبها وفواتير أخرى لأسباب أخرى غير فشل البنك”.

وحذر قائلاً: “لقد شهدنا حالات لم يتمكن فيها العملاء من الوصول إلى أموالهم في الوقت المحدد بسبب أعطال البرامج الفنية في النظام الداخلي للبنك”.