جمعية خيرية تقول إن المزيد من الأسر البريطانية تتجه إلى المقرضين ذوي التكلفة العالية الائتمان والائتمان

حذرت الجمعيات الخيرية لمكافحة الفقر من أن الأسر في المملكة المتحدة تتجه إلى المقرضين ذوي التكلفة المرتفعة لأن أزمة تكلفة المعيشة تجعلهم يكافحون لدفع فواتيرهم.

يأتي كمقرض الرهن العقاري Amigo ، الذي وافق على تعويض العملاء بيع قروض لا يمكن تحملها، عن خطط لإطلاق علامة تجارية جديدة تسمى RewardRate. وتريد تقديم قروض شخصية بفائدة سنوية تبلغ 49.9٪ وقروض مضمونة بنسبة 39.9٪.

تقدم صناعة الإقراض عالي التكلفة ، والتي تشمل قروضًا عند الباب والضامن وقروض يوم الدفع ، قروضًا للأشخاص ذوي الدرجات الائتمانية الضعيفة الذين لم تتم الموافقة عليهم من قبل المقرضين التقليديين.

تتمتع القروض بمعدلات مئوية سنوية عالية ، مما يعني أن الناس يسددون أكثر مما اقترضوا.

تتوقع المؤسسات الخيرية أن يعتمد المزيد من الناس على هذا النوع من الديون ، حيث يتأخر المقترضون ذوو التكلفة المرتفعة بالفعل أو يكافحون لدفع ثمن الضروريات.

قالت راشيل إيرواكر ، كبيرة الاقتصاديين في مؤسسة جوزيف راونتري الخيرية لمكافحة الفقر ، إن أكثر من واحدة من كل 10 أسر منخفضة الدخل – 1.3 مليون – حصلت بالفعل على قرض لسداد فواتيرها “ولكننا رأينا أيضًا 870.000 أسرة تخطط للقيام بذلك في الأشهر القادمة “.

قالت: “أعتقد أن هذا يعطيك إشارة لما سيأتي. نحن نشهد بعضًا من تأثير ارتفاع الأسعار الآن ، لكن العديد منهم لم يبدأوا العمل بعد ، لذلك أعتقد أن الأمر سيزداد سوءًا قبل أن يتحسن.

توقفت Amigo ، التي كادت أن تتوقف عن العمل العام الماضي ، عن الإقراض في عام 2020 للتعامل مع شكاوى سوء البيع. موافقة FCA مطلوبة قبل توفر قروض جديدة. يمكن للمقترضين تقليل معدل الفائدة على الملكية إذا دفعوا في الوقت المحدد وتجميد المدفوعات مرة واحدة في السنة دون غرامة.

وتجادل بأنه لا ينبغي وصف قروضها بأنها مرتفعة السعر ، بل إنها تخدم السوق متوسطة السعر. “لقد غادر الكثير من مقدمي الخدمات السوق خلال السنوات القليلة الماضية وهناك طلب قد يتزايد نتيجة لتحديات الحياة.

وقالت الشركة: “وفقًا لتقرير صادر عن مركز العدالة الاجتماعية ، فإن الأشخاص غير القادرين على استخدام المقرضين الشرعيين يتجهون بشكل متزايد إلى المقرضين غير الشرعيين ، مما يجعل دور شركات مثل Amigo مهمًا لعملائها”.

تقدم بعض شركات الإقراض قصير الأجل الخاضعة لرقابة هيئة السلوك المالي (FCA) والتي تعمل عبر الإنترنت قروضًا بنسب سنوية تتراوح من 500٪ إلى 1،200٪.

وجدت دراسة أجرتها مؤسسة جوزيف راونتري أن خُمس الأسر ذات الدخل المنخفض مدينون بمقرض مرخص عالي التكلفة ، وأن 84٪ منهم لديهم فاتورة سكن واحدة على الأقل متأخرة.

بشكل عام ، فإن 90٪ من الأسر التي تعاني من ديون عالية التكلفة قد مرت دون حاجة أساسية واحدة على الأقل هذا العام أو عانت من انعدام الأمن الغذائي في الثلاثين يومًا الماضية ، وفقًا للبيانات.

قال إيرويكر: “لا أعتقد أن أي شخص سيختار الإقراض على هذا المستوى إذا كان عليه أن يفعل ذلك بشكل صحيح”. “إنه حلزوني: إذا كنت في وضع يسمح لك بالحصول على هذا القرض في المقام الأول ، فمن الأرجح أنك لن تكون قادرًا على مواكبة التسديدات المرتبطة به.”

وقالت مؤسسة StepChange الخيرية المعنية بالديون إن الاعتماد على الديون عالية التكلفة من المتوقع أن يزداد مع استمرار التضخم في تمديد الاستقرار المالي للناس.

“الحصول على ائتمان عالي التكلفة ليس عملاً تقديريًا – إنه نقص في الخيارات الأخرى وغالبًا ما يتم دفعه مقابل الضروريات ،” قالت رئيسة قسم الإعلام بها ، سو أندرسون.

لكنه أضاف: “في الوقت الذي يعاني فيه الناس أزمة غلاء المعيشة ، تكافح العديد من الأسر ذات الدخل المنخفض لتغطية نفقاتها ، ومن غير المرجح أن يكون الاقتراض هو الحل لمشاكل العديد من العائلات المالية”.

وقالت هيئة السلوك المالي (FCA) إنها أجرت عددًا من الإصلاحات في سوق الائتمان منذ 2014 ، بما في ذلك إقراض يوم الدفع ومتطلبات القدرة على تحمل التكاليف للحصول على قروض جديدة.

وقال متحدث: “إذا واجه الناس مشاكل مالية ، فإن المساعدة متاحة”.

“يجب على المقرضين تقديم الدعم المناسب ، بما في ذلك ضمان أن تكون ترتيبات السداد مستدامة. لقد قمنا مؤخرًا بتذكير المقرضين بمسؤولياتهم وسوف نتصرف إذا لم يفعلوا ذلك.