لم يعد يُسمح لمستشاري الديون بتلقي رسوم لإحالة الأشخاص إلى شركات تسوية الديون.

حظرت هيئة السلوك المالي (FCA) الرسوم بعد أن وجدت أن بعض الشركات تضع مصالح العميل أولاً.

بلغ متوسط ​​الرسوم التي تم تلقيها من المستشارين للإحالات إلى الترتيبات التطوعية الفردية (IVAs) في 2019-2020 940 جنيهًا إسترلينيًا.

وجدت هيئة السلوك المالي (FCA) أن العميل المشرد قد أوصي بـ IVA بتكلفة 6000 جنيه إسترليني ولكن لا يمكن أن يكون عليه أي دين بقيمة 90 جنيهًا إسترلينيًا.

وقالت صحيفة The Citizens Advice إن حظر رسوم الإحالة كان “خطوة كبيرة نحو معالجة الطريقة التي تستغل بها بعض الشركات الأشخاص الذين يعانون من الديون وجني الأرباح منها”.

وقالت هيئة السلوك المالي إن الحظر سينطبق على “شركات تعبئة الديون” ، وهي شركات تقدم استشارات ائتمانية خاضعة للتنظيم والذين لا يقدمون عادة حلولاً للديون. لن يتلقوا بعد الآن رسوم الإحالة التي تدفعها شركات تسوية الديون.

بالنسبة للبعض ، هناك فرصة ضئيلة أو معدومة لسداد الديون ، لذلك قد يحتاجون إلى التفكير في الإفلاس الشخصي.

ترتيب طوعي فردي (IVA) – اتفاق مع الدائنين لسداد الديون.

يوافق الفرد على تقديم مدفوعات منتظمة ميسورة التكلفة لممارس الإفلاس ، والذي يقوم بعد ذلك بتقسيم هذه الأموال بين الدائنين. في نهاية ضريبة القيمة المضافة ، سيتم شطب أي ديون متبقية غير مضمونة.

أوامر الإعفاء من الديون (DRO) تجمد أقساط السداد والفوائد لمدة 12 شهرًا إذا كان المبلغ أقل من 30،000 جنيه إسترليني ولا توجد ممتلكات شخصية. في ذلك الوقت ، لا يمكن للدائنين استعادة أموالهم دون إذن المحكمة. يتم شطب القرض في نهاية 12 شهرًا.

يمكن أن تكلف IVA النموذجية ما يصل إلى 3600 جنيه إسترليني على مدى عمر العميل ، بينما يمكن أن تكلف DROs أقل من 100 جنيه إسترليني.

وقالت الهيئة التنظيمية إن نموذج العمل “يشجع على تقديم المشورة السيئة” وأن الشركات توصي بالخيارات التي تحقق أرباحًا أكثر ، وليس في مصلحة العميل.

قالت هيئة السلوك المالي (FCA) إنها وجدت دليلًا على أن مقدمي القروض يبدو أنهم يتلاعبون بتفاصيل العملاء حتى يستوفوا معايير IVAs ويستخدمون لغة مقنعة للإعلان عن المنتجات دون شرح المخاطر التي تنطوي عليها.

في بعض أسوأ الحالات التي تم تحديدها ، وجدت FCA دليلًا على أن العملاء كانوا يواجهون صعوبات مالية ، مما يشير إلى العلاجات التي تسببت في المزيد من المشاكل.

يُنصح العميل باستخدام IVA من قبل محصل الديون عندما يكون الحل المختلف أكثر ملاءمة. قالت FCA إنها ستكلفهم 4،710 جنيهات إسترلينية إضافية مقارنة بـ DRO وسيستغرق الأمر خمس سنوات للتخلص من الديون.

قال ماثيو أبتون ، القائم بأعمال مدير المناصرة والسياسة في Citizens Advice: “النصائح الخاطئة أو المضللة من مقدمي الخدمات الذين يروجون للاتفاقيات الطوعية الفردية ستدفع الناس إلى مزيد من الصعوبات وستبعدهم عن الحلول الدائمة لمشاكلهم.”

ودعا الحكومة إلى تقديم جميع مشورة ما قبل IVA بموجب لائحة FCA ، “حتى يكون الناس واثقين من أنه الحل المناسب لهم”.

قال شيلدون ميلز ، المدير التنفيذي للمستهلكين والمنافسة في FCA: “المشورة الائتمانية الجيدة أمر حيوي لمساعدة الناس على الخروج من المتاعب المالية والمشورة السيئة يمكن أن يكون لها تأثير مدمر على أولئك الذين يعانون بالفعل”.

وقالت الهيئة التنظيمية إنه سيتعين على شركات تعبئة الديون الحالية التوصل إلى طريقة جديدة لممارسة الأعمال بحلول أكتوبر من هذا العام أو مواجهة إجراءات تنظيمية.

يدخل الحظر المفروض على الوافدين الجدد إلى سوق حزم الديون حيز التنفيذ على الفور.