خصصت شركة لويدز المصرفية العملاقة مبلغ 450 مليون جنيه إسترليني لتغطية التكلفة المحتملة للتحقيق في صفقات تمويل السيارات من قبل الهيئة التنظيمية المالية في المملكة المتحدة.

بدأت هيئة السلوك المالي (FCA) الشهر الماضي تحقيقًا حول ما إذا كان الناس يدفعون مبالغ كبيرة مقابل السيارات.

حصل الوسطاء الذين رتبوا تمويل السيارات على عمولة على أسعار الفائدة التي حددوها للعملاء.

وكشفت لويدز عن التخصيص حيث أعلنت عن ارتفاع كبير في الأرباح السنوية.

وقال البنك إن الأرباح قبل الضريبة ارتفعت إلى 7.5 مليار جنيه استرليني العام الماضي، متجاوزة التوقعات وبزيادة 57% عن العام السابق.

أعلنت هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) الشهر الماضي أنها ستحقق فيما إذا كان الأشخاص الذين تعتقد أنهم فرضوا رسومًا زائدة على قروض السيارات قد تم تعويضهم.

في غضون ذلك، قال أمين المظالم المالية إنه تم تلقي 17 ألف شكوى حتى الآن بخصوص لجنة تمويل السيارات.

تمتلك شركة لويدز شركة بلاك هورس، وهي واحدة من أكبر شركات تمويل السيارات في المملكة المتحدة، وتعتبر الأكثر تعرضاً من بين البنوك الكبرى لأية مطالبات.

وبموجب ما يسمى بترتيبات العمولة التقديرية، سمح بعض المقرضين لتجار السيارات بتعديل أسعار الفائدة على القروض، الأمر الذي من شأنه أن يحسن العمولة التي يتلقونها. باختصار، كلما ارتفع سعر الفائدة، زادت العمولة.

ونتيجة لذلك، خلقت هذه الصفقات حافزا للوسطاء لزيادة المبلغ الذي يتقاضونه مقابل قروض السيارات الخاصة بهم.

وفي عام 2021، حظرت هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) هذه الترتيبات، والتي قالت إنها ستوفر للسائقين 165 مليون جنيه إسترليني سنويًا.

وقال الشهر الماضي إن حوالي 10 آلاف شخص قدموا شكاوى إلى أمين المظالم و”هناك الكثير ينتظرون”.

وقالت هيئة الرقابة المالية في ذلك الوقت: “عندما نكتشف سوء سلوك واسع النطاق، سنعمل على ضمان تعويض الأشخاص بطريقة منظمة ومتسقة وفعالة”.

قد يكون المبلغ الذي تدفعه لويدز في نهاية المطاف لتغطية التعويضات أكثر أو أقل من المبلغ الأولي الذي خصصته.

وتقارن التكلفة المحتملة للتعويض بالمبلغ المدفوع خلال فضيحة البيع الخاطئة لتأمين حماية الدفع (PPI)، والتي كلفت البنوك مليارات الجنيهات الاسترلينية.

لكن ويليام تشالمرز، المدير المالي في لويدز، قال للصحفيين إن التحقيق في تمويل السيارات “لم يكن مثل الإصلاح من قبل”.

وفي حديثه لبرنامج توداي على قناة بي بي سي، قال تشارلي نان، الرئيس التنفيذي لويدز: “من غير الواضح للغاية ما إذا كان هناك أي سوء سلوك أو خسارة نيابة عن العملاء، لذلك نرحب بإعلان هيئة الرقابة المالية قبل بضعة أسابيع لتوفير الوضوح للعملاء والصناعة. “.

وقال مات بريتزمان، محلل الأسهم في هارجريفز لانسداون، إن المبلغ الذي خصصه البنك بقيمة 450 مليون جنيه إسترليني كان “أقل مما كان يخشى البعض، ولكن ستكون هناك علامات استفهام حول كيفية وصول لويدز إلى هذا الرقم”.

وأضاف: “لويدز قال بصراحة إن نتيجة المراجعة غير معروفة إلى حد كبير”. “ما نعرفه هو أن لويدز هو أحد البنوك الأكثر تعرضًا للخطر إذا رأت هيئة الرقابة المالية أن هناك سوء سلوك وخسارة للعملاء.”

وقالت لويدز في تقريرها السنوي إنها تخضع أيضًا لتحقيق آخر من قبل هيئة الرقابة المالية، للنظر في امتثال المجموعة لقواعد ولوائح مكافحة غسيل الأموال.

وقالت إنها تمتثل تمامًا للتحقيق، على الرغم من أنها لم تحدد بعد ما إذا كان ذلك سيؤثر على مواردها المالية أم لا.

ورفضت هيئة الرقابة المالية التعليق على التحقيق.

بشكل منفصل، قال السيد نان إن لويدز – الذي يمتلك العلامات التجارية هاليفاكس وبنك اسكتلندا والأرامل الاسكتلندية – توقع أن يشهد اقتصاد المملكة المتحدة نمواً “بطيئاً” ولكن إيجابياً هذا العام.

وبينما قال إن الاقتصاد مرن، قال إن بعض العملاء “يكافحون من أجل تلبية بعض تكاليف التضخم أو بدلاً من ذلك أولئك الذين يعانون من ارتفاع تكاليف الرهن العقاري”.

مثل بنوك المملكة المتحدة الأخرى، استفادت أرباح لويدز من ارتفاع أسعار الفائدة على مدى العامين الماضيين، مما سمح للمقرضين بفرض المزيد من الرسوم على القروض مع عدم زيادة المدفوعات للمدخرين بشكل كبير.

وارتفع صافي دخل الفائدة الأساسي لشركة لويدز، وهو الفرق بين ما تتقاضاه على القروض وما تدفعه مقابل المدخرات، بنسبة 5٪ إلى 13.8 مليار جنيه استرليني.

إذا اشتريت سيارة بالتمويل قبل 28 يناير 2021، فيمكنك تقديم مطالبات بالتعويض إذا كان لدى مقدم التمويل وتاجر السيارات ترتيب عمولة تفضيلية.

يمكنك قراءة الإرشادات المتعلقة بشكاوى تمويل السيارات على موقع Financial Ombudsman هناوتوجيهات هيئة السلوك المالي هنا.