القاهرة: إلى جانب الهيجان التجاري الذي يحيط بكأس العالم لكرة القدم في قطر المجاورة ، تتطلع المملكة العربية السعودية إلى فرصة عمل يمكن أن تغير ثروات المملكة. في الأشهر القليلة الماضية ، دعا قطاعها المصرفي شركات التكنولوجيا المالية التي لا يمكنها فقط توفير مزايا الرقمنة لعملائها ، ولكن أيضًا تحسين اقتصادها بطرق فعالة من حيث التكلفة.

تعد أداة تمكين التكنولوجيا المالية في الهند M2P واحدة من أحدث اللاعبين الذين انضموا إلى عربة النقل ، مما يوسع من تواجده الإقليمي من خلال تقديم حلول مالية في المملكة العربية السعودية بحلول عام 2023.

تأسست M2P في عام 2014 ، وتوفر لشركات التكنولوجيا المالية والبنوك والمؤسسات المالية الحلول التقنية المناسبة لتحسين خدماتها المالية.

في مقابلة حصرية مع Arab News ، قال Madhusudhanan R ، مؤسس M2P ، إن الشركة تدخل السوق السعودية بعد أن شهدت نموًا هائلاً في قطاع التكنولوجيا المالية.

قال مادوسودهانان: “لقد تمكنا من دعم العديد من الشركات بمنتجاتنا وأعتقد أنه يمكننا فعل الشيء نفسه في المملكة العربية السعودية”.

نحن موجودون في حوالي 20 سوقًا. نحن نخدم أكثر من 700 شركة فيتك و 100 بنك و 120 مؤسسة مالية غير مصرفية. الهند هي أكبر أسواقنا مع أكثر من 400 شركة fintechs.

مؤسس M2P Madhusudhanan R.

وقال إن الشركة ستطلق في المملكة بنهاية يناير 2023 وستعلن عن بعض شراكاتها.

أقرت العديد من الشركات الإقليمية بقطاع التكنولوجيا المالية المتنامي في المملكة العربية السعودية حيث يقوم العديد من اللاعبين بتوسيع عملياتهم في البلاد.

تخطط شركة Pemo الإماراتية الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية لإطلاق خدماتها في المملكة العربية السعودية بحلول عام 2023 ، بالإضافة إلى YAP ، وهي تقنية مالية إماراتية أخرى توسعت إلى المملكة في يوليو.

كما يتجه البنك المركزي السعودي ، المعروف أيضًا باسم مؤسسة النقد العربي السعودي ، نحو التحول الرقمي حيث تخطط الدولة لتطبيق الخدمات المصرفية المفتوحة في الربع الأول من عام 2023.

بدأت شركة M2P الهندية توسعها أولاً في الإمارات العربية المتحدة ، حيث أسست مقرًا إقليميًا لتعزيز وجودها في الشرق الأوسط.

بدأت الشركة لاحقًا في جذب العملاء من أجزاء مختلفة من المنطقة وهي تخدم حاليًا شركات في الإمارات العربية المتحدة وقطر والبحرين ومصر والمملكة العربية السعودية.

وأوضح مادوسودهانان أن الشركة لديها أكثر من 900 عميل حول العالم ، مع حوالي 20 عميلًا حاليًا من المملكة.

“نحن في حوالي 20 سوقًا. نحن نخدم أكثر من 700 شركة فيتك و 100 بنك و 120 مؤسسة مالية غير مصرفية. الهند هي أكبر أسواقنا مع أكثر من 400 شركة fintech.

وأوضح المؤسس أيضًا أن M2P يمكن أن تصل بسهولة إلى أكثر من 50 عميلًا في المملكة العربية السعودية خلال العام المقبل لأنها ستطبق تقنية مالية ولن تتطلب تراخيص من البنك المركزي أو الحكومة.

وأضاف “على الرغم من أنه لم يتم الإعلان عنه رسميًا بعد ، فقد بدأنا بالفعل العمل مع العديد من البنوك والشركات في المملكة العربية السعودية حيث لدينا خطط كبيرة للسوق”.

تجري الشركة محادثات مع ثلاثة إلى أربعة بنوك وحوالي 14 شركة في مجال التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية حول استخدام منصة M2P.

القوة الاقتصادية

مع وجود خطط لإنشاء أكثر من 500 شركة في مجال التكنولوجيا المالية بحلول عام 2030 ، تدفع المملكة نحو إنشاء مركز إقليمي للتكنولوجيا المالية من خلال تبسيط العملية لشركات التكنولوجيا المالية للعمل في البلاد.

وأضاف مادهوسودهانان: “نأمل أن نتمكن من المساهمة في رؤية المملكة العربية السعودية 2030 ، مما يجعل المملكة واحدة من أكثر النظم البيئية نشاطًا في مجال التكنولوجيا المالية في المنطقة”.

تهدف M2P إلى تزويد الشركات السعودية بجميع الحلول المالية البالغ عددها 25 حلًا بدءًا من المدفوعات ، والشراء الآن ، والدفع لاحقًا ، والخدمات المصرفية.

لتسليط الضوء على انتقال المملكة إلى الرقمية ، شهد القطاع المصرفي في المملكة العربية السعودية نموًا هائلاً في عام 2021 ، حيث وصل الشمول المالي إلى 83 في المائة وتم فتح حوالي 16 مليون حساب مصرفي رقميًا.

أيضًا ، مع رؤية 2030 التي تهدف إلى زيادة حصة المعاملات غير النقدية إلى 70 بالمائة بحلول عام 2025 ، شهدت المملكة تغييرات هائلة في قطاع المدفوعات.

كما تهدف الاستراتيجية إلى زيادة مساهمة القطاع في الناتج المحلي الإجمالي إلى 3.46 مليار دولار بحلول عام 2030.

أدرك عمالقة الدفع الرقمي العالمي مثل Visa و MasterCard أيضًا التغييرات في مدفوعات المستهلك ، حيث أقرت الشركتان بأن المملكة قد شهدت واحدة من أعلى منحنيات نمو المدفوعات غير المرتبطة في التاريخ.

أعلنت Visa الشهر الماضي أنها ستنشئ مركز الابتكار الخاص بها في الرياض لتسهيل الوصول إلى تقنيات الدفع.

وقال برنامج تطوير القطاع المالي: “المدفوعات التي يدفعها الأفراد في نقاط البيع من خلال الأجهزة الذكية ستزيد بنسبة 282 في المائة بحلول عام 2021”.

مدفوعات سهلة

أوضح Madhusudhanan أن الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية يمكنها بسهولة تقديم عروض دفع جديدة من خلال حلولها التي أرست بالفعل الأساس لسهولة التكامل مع البنوك.

عالجت الشركة أكثر من 10 مليارات دولار من المعاملات من خلال حلولها وخدمت أكثر من 35 مليون عميل نهائي.

M2P في وضع جيد لتقديم الحلول المناسبة لشركات التكنولوجيا المالية. جمعت الشركة ما مجموعه 110 ملايين دولار من التمويل ، وتم الإعلان عن آخر عملية لجمع التبرعات بقيمة 20 مليون دولار في يناير 2022.

يشمل المستثمرون شركة إنسايد بارتنرز ومقرها نيويورك وشركة إم يو إف جي إنوفيشن بارتنرز وتايجر جلوبال وبيتر كابيتال.

قال مادوسودهانان إن الشركة تبلغ حاليًا 620 مليون دولار لاستثمار أموالها لتوسيع تواجدها الإقليمي.

حققت الشركة أرباحًا منذ عامين ، ولكن مع خططها للعودة إلى الميزانية العمومية الخضراء بحلول العام المقبل ، قررت التضحية بتدفقها النقدي الإيجابي للوصول إلى المزيد من العملاء وتنمية قاعدة عملائها.

“الآن بعد أن ركزنا بشكل أكبر على النمو ، استحوذنا على الكثير من الشركات ، وكان علينا التنازل عن الربحية لأننا وظفنا الكثير من أعضاء الفريق ، ونحن ننتقل إلى أسواق جديدة ،” وأوضح مادهوسودهانان.

وقال إن الشركة لديها حاليا مكتب في الرياض وتخطط لإضافة 10 أعضاء آخرين إلى الفريق بحلول العام المقبل.

لم تفكر الشركة بعد في طرح أسهمها للاكتتاب العام ، لكن مادوسودهانان قال: “سنفكر في القيام بذلك في وقت ما خلال السنوات الثلاث أو الأربع المقبلة.”