- بقلم شارلوت ماكدونالد
- مراسل الأعمال، بي بي سي نيوز
قالت كلير إنها شعرت أنه ليس أمامها خيار سوى رهن الأشياء
“هذه ممتلكاتي الثمينة واضطررت إلى رهنها لأنه لم تكن هناك مساعدة ولا دعم”.
تقول كلير آدامز إن عدداً متزايداً من الأشخاص يحصلون على قروض مقابل ما يملكونه لسداد الفواتير.
ووفقا للأرقام الصادرة عن هيئة السلوك المالي، ارتفع عدد القروض الجديدة من سماسرة الرهن العقاري بنسبة 25٪ في العام الماضي.
وقالت منظمة “ستيبتشينج” الخيرية للديون إن البيانات “تشير إلى حجم أزمة تكلفة المعيشة حيث أصبح الناس أكثر يأسا”.
وحذر ريتشارد لين، مدير الشؤون الخارجية بالمؤسسة الخيرية، من أن عمليات الإنقاذ “ستؤدي إلى تفاقم الوضع المالي للناس بدلاً من تخفيفه على المدى الطويل”.
ولكن مع تنظيم الحكومة لمقرضي يوم الدفع، فإن سماسرة الرهن هم الطريقة الوحيدة لبعض الناس للحصول على الأموال التي يحتاجونها بسرعة.
“هذه هي الطريقة الوحيدة التي يمكنني البقاء على قيد الحياة”
التقينا بالسيدة آدامز في شركة Pickwick Jewellers & Pawnbrokers في جنوب شرق لندن، حيث أخبرتنا أنه ليس لدينا خيار سوى رهن خواتم زفافنا وخلودنا وخطوبتنا التي “تعني العالم”.
وقال: “لقد أعطوني 200 جنيه إسترليني حتى أتمكن من دفع ثمن الغاز والكهرباء وشراء الطعام”.
وقال لبي بي سي إنه سبق أن رهن سلسلتين وسوارين بسبب ارتفاع الأسعار.
وقالت: “الشيء الرئيسي هو تكلفة المعيشة”. “لا أستطيع الحصول على الطعام، وفي بعض الأيام لا يوجد شيء في المنزل، الأمر صعب للغاية.”
ووصفت آدامز سماسرة الرهونات بأنهم “شريان حياتها”. قالت إنهم عرضوا عليها طريقة سريعة وسهلة للحصول على المال الذي تحتاجه. وقال: “إذا حصلت على قرض، فسوف أزداد مديونيًا وسأعود إلى المربع الأول”.
وقال ناثان فينش، العضو المنتدب لشركة سمسار الرهن العقاري التي زرناها، إن الأعمال انتعشت بسبب أزمة تكاليف المعيشة والتضخم. وقال: “من المثير للاهتمام أن هذا الأمر لا يؤثر على فئة واحدة من الناس، بل نراه يمتد من الأغنياء إلى الأقل”.
قيمة عقود الرهن العقاري الجديدة
تظهر أرقام جديدة من هيئة السلوك المالي (FCA) أنه تم إقراض 440 مليون جنيه استرليني للعملاء الذين تعهدوا بالسلع في العام حتى يونيو، مقارنة بـ 351 مليون جنيه استرليني في العام السابق.
وقال متحدث باسم الشركة: “مع استمرار الناس في مواجهة التحديات المالية بسبب تكاليف المعيشة الحالية، يمكن أن يكون الرهن منتجًا مفيدًا لبعض الناس”.
وأضافوا أن هيئة الرقابة المالية “تعمل على رفع المعايير في قطاع الإقراض عالي التكلفة، بما في ذلك حبس الرهن العقاري، ونحن نحتفظ بشركات للوفاء بها”.
كيف يعمل الرهن؟
- يقوم العميل “بدفن” عنصر ما، مثل خاتم ذهبي، لفترة من الوقت، عادةً ستة أشهر.
- يمنح سمسار الرهن قرضًا نقديًا بنسبة 50٪ إلى 60٪ من قيمة العقار
- يقوم العميل بدفع فائدة تتراوح من 7% إلى 8% كل شهر
- يمكن استرداد العقار خلال فترة القرض عن طريق سداد المبلغ الأصلي بالإضافة إلى الفائدة حتى ذلك الوقت
- إذا كان العميل غير قادر على سداد القرض في نهاية العقد، يقوم وسيط الرهن ببيع السلعة وإعادة أي فائض إلى العميل.
وفقًا لتقرير عام 2022، يلجأ أكثر من 350 ألف شخص إلى سماسرة الرهن للحصول على النقود كل عام.
قالت الرابطة الوطنية لسماسرة الرهن (NPA) إن البنك هو الخيار الوحيد لبعض الأشخاص الذين لا يستطيعون الحصول على قرض – باستثناء أسماك القرش.
لكن المنتقدين قالوا إن أسعار الفائدة المرتفعة وأسعار السلع المنخفضة ليست الخيار الأفضل.
قال موقع MoneyHelper، وهو موقع يقدم إرشادات مالية مجانية ومحايدة، إنه في حين أن رهن البضائع يمكن أن يكون بديلاً سريعًا وموفرًا للنقود، إلا أن الناس عادةً ما يقترضون نسبة مئوية فقط من قيمة بضائعهم.
وقالت إن ما يصل إلى 85% من العملاء يعيدون منتجاتهم، في حين أن 15% أو أكثر لا يملكون المال للقيام بذلك.
“لدي 20 جنيهًا إسترلينيًا لمدة أربعة أسابيع”
قال جيفري سيمونز إنه كان بمثابة “متجر توقف” للرهن العقاري.
بدأ جيفري سيمونز برهن أغراضه “لملء الثلاجة” منذ ست سنوات.
ومنذ ذلك الحين، اقتنى نحو 40 قطعة تتراوح أسعارها بين 12 جنيها و900 جنيه. وقال إنه اضطر إلى رهن “كل شيء تقريبا” ليظل مستقرا ماليا.
ويقول سيمونز، الذي يحصل على معاش تقاعدي حكومي، إنه بعد دفع فواتيره، لم يتبق منه سوى 20 جنيهًا إسترلينيًا تكفيه لمدة أربعة أسابيع، ويصف سماسرة الرهونات بأنهم “هبة من السماء” للأشخاص في مثل عمره.
على الرغم من استمراره في استرداد أغراضه قبل تاريخ الإلغاء، إلا أنه متردد في متابعة طلب بطاقة ائتمان أخرى بعد أن تم رفضه مسبقًا.
“أعلم جيدًا أن لدي جواهر داخل المنزل، وإذا اضطررت إلى رهنها، فإن هؤلاء الأشخاص سيساعدونني”.
تقارير إضافية من جيما ديمبسي.
“متعصب التلفزيون. مدمن الويب. مبشر السفر. رجل أعمال متمني. مستكشف هواة. كاتب.”