القاهرة: يعتقد خبراء التكنولوجيا المالية أن المملكة العربية السعودية في وضع يمكنها من قيادة المشهد الإقليمي في مجال التمويل اللامركزي ومعالجة بعض التحديات التي تلوح في الأفق.
وبدعم نشط من البنك المركزي السعودي، المعروف أيضًا باسم مؤسسة النقد العربي السعودي، ومبادرات مثل رؤية 2030، تعمل المملكة على خلق بيئة مثالية لازدهار ما يسمى بحلول التمويل اللامركزي.
وفي مقابلة مع عرب نيوز، أكد الرئيس التنفيذي لشركة تاسخير، عبد الرحمن التقيل، على دعم الحكومة للتقنيات المالية المبتكرة مثل بلوكتشين والعملات الرقمية للبنك المركزي، وهي منصة للتكنولوجيا المالية عبر الإنترنت تسهل المدخرات المتجددة والاتحادات الائتمانية.
وقال: “إن حكومتنا، من خلال مؤسسة النقد العربي السعودي، تستكشف بنشاط وتدعم التقنيات المالية المبتكرة. ومؤخرًا، انضمت المملكة العربية السعودية إلى تجربة دولية للعملات الرقمية للبنوك المركزية بقيادة بنك التسويات الدولية لتحسين المدفوعات عبر الحدود، مما يجعلها أكثر كفاءة وأمانًا”.
وأضاف الرئيس التنفيذي أن هذا يتماشى مع مبادرة رؤية 2030 الأوسع التي تهدف إلى تنويع الاقتصاد وتعزيز الشمول المالي الرقمي.
عبدالرحمن القيل الرئيس التنفيذي لشركة تاسكير. (متاح)
وأوضح التكيل أن مبادرة Fintech السعودية، وهي مبادرة أطلقتها مؤسسة النقد العربي السعودي، تلعب دورًا رئيسيًا في تطوير النظام البيئي للقطاع.
وهو يوفر هيكل دعم شامل لرواد الأعمال في مجال التكنولوجيا المالية، بما في ذلك الوصول إلى البيئة الرقابية التنظيمية وموارد التدريب والتواصل والتمويل.
ويضيف التكيل: “يمكن للشركات الناشئة اختبار منتجاتها في بيئة خاضعة للرقابة، مما يضمن استيفائها للمعايير التنظيمية مع تعزيز الابتكار”.
سلط جميل أبو وردة، المؤسس المشارك لموقع METKAF.com، وهي شركة استشارية في Web3 وخبير في العملات المشفرة، الضوء على الإمكانات التحويلية للتمويل اللامركزي في المملكة العربية السعودية.
وقال لصحيفة عرب نيوز: “يعتمد القطاع المالي هنا بشكل كبير على الوسطاء التقليديين، والعديد من المواطنين لديهم وصول محدود إلى الخدمات المالية. يمكن لـ DeFi تغيير ذلك من خلال توفير خدمات مالية لا مركزية في متناول الجميع، بغض النظر عن موقعهم أو وضعهم المالي”.
وأضاف أن DeFi يسهل خدمات ميسورة التكلفة ويمكن الوصول إليها مثل الإقراض والاقتراض والاستثمار، ويسهل المعاملات عبر الحدود بسرعة فورية وبدون رسوم تقريبًا.
جميل أبو وردة، المؤسس المشارك لموقع METKAF.com. (متاح)
قال ستيفن كيميل، الرئيس التنفيذي لمنصة تبادل العملات المشفرة في الإمارات العربية المتحدة M2، إن التعاون في جميع المجالات يعد حافزًا رئيسيًا آخر لاعتماد التمويل اللامركزي.
وقال كيميل: “على مدى العقد الماضي، شهدنا زيادة سريعة في الاستثمار الحكومي والخاص في أطر التمويل اللامركزي والحاضنات والبنية التحتية في جميع أنحاء دول مجلس التعاون الخليجي”.
وسواء في دولة الإمارات العربية المتحدة أو المملكة العربية السعودية، فقد تعلمنا أن التقدم الحقيقي لا يمكن تحقيقه إلا من خلال التعاون الحقيقي بين المؤسسات المالية والمصرفية التقليدية، وشركات التكنولوجيا المالية، والشركات الناشئة، ومقدمي التكنولوجيا والجهات التنظيمية.
التحديات والمخاطر
إن تنفيذ DeFi في المملكة العربية السعودية لا يخلو من التحديات. أحد العوائق الرئيسية هو عدم اليقين التنظيمي.
وأكد الدخيل على حاجة مبتكري التمويل اللامركزي إلى العمل بشكل وثيق مع الجهات التنظيمية لضمان الامتثال وتأمين التراخيص اللازمة.
وقال: “يمثل الأمن مصدر قلق كبير. ومنصات التمويل اللامركزي هي أهداف متكررة للهجمات السيبرانية، مما يستلزم بروتوكولات أمنية قوية وعمليات تدقيق منتظمة”.
ويضيف أبو وردة أن الافتقار إلى الوعي والفهم العام يمثل تحديًا آخر.
وقال “إن الافتقار إلى الوعي والفهم للتمويل بين عامة الناس يمثل تحديا كبيرا. ولكن إذا أرادوا الاستفادة من استخدامه، فسوف يستخدمونه دون فهمه، تماما كما يستخدم الناس الهواتف المحمولة دون فهم كيفية عمل الشبكات”. .
بالإضافة إلى ذلك، فإن الافتقار إلى لوائح واضحة يمكن أن يمنع المستثمرين والمستخدمين من التعامل مع التمويل اللامركزي.
وأضاف أبو وردة: “ومع ذلك، أعلنت مؤسسة النقد العربي السعودي عن عزمها تنظيم التمويل اللامركزي DeFi للمساعدة في التغلب على هذا التحدي”.
وشدد كيميل على أهمية الموازنة بين الابتكار والتطور والتنظيم في مختلف المشاريع المتعلقة باعتماد التمويل اللامركزي أو التكنولوجيا المالية أو العملات المشفرة. وأشار إلى أن كل سوق يجب أن يتطور بوتيرة تحافظ على هذا التوازن.
ستيفن كيميل، الرئيس التنفيذي لمنصة تبادل العملات المشفرة الإماراتية M2. (متاح)
“إن أعظم قوة لهذه الحلول هو أنها أكثر كفاءة من الناحية التكنولوجية، وأكثر أمانا، ويسهل الوصول إليها من نظيراتها التقليدية – ولكن يمكن تقويض ذلك بسهولة إذا فشلت الجهود الرامية إلى تسريع التنظيم بدلا من الابتكار أو أفضل النوايا في تلبية احتياجات المستهلكين،” كيميل قال.
فرص التكامل
وشدد الخبراء أيضًا على أن فرص دمج التمويل اللامركزي مع الأنظمة المالية التقليدية في المملكة العربية السعودية كبيرة.
يمكن للبنوك التقليدية استخدام التكنولوجيا لتقديم خدمات مالية أكثر كفاءة وشفافية ويمكن الوصول إليها.
يقول التكيل: “إن التعاون مع المؤسسات المالية التقليدية يمكن أن يؤدي إلى نماذج هجينة تجمع بين نقاط القوة في كلا العالمين. ويوفر انفتاح البنك المركزي السعودي على الابتكار الرقمي بيئة مواتية لمثل هذه التكاملات، الأمر الذي سيغير مشهدنا المالي”.
ومع ذلك، يعتقد أبو وردة أن التمويل اللامركزي يمثل نموذجًا جديدًا وليس امتدادًا للأنظمة الحالية.
وقال “إن التمويل اللامركزي لا يتناسب بالضرورة مع النظام المصرفي المركزي. ويجب أن يُفهم على أنه تكنولوجيا جديدة”.
ويقارن تكامل DeFi بالتحول من الأنظمة البريدية التقليدية إلى البريد الإلكتروني، مسلطًا الضوء على أن التكنولوجيا مثل المراسلات عبر الإنترنت هي طريقة مختلفة تمامًا لتقديم الخدمات بطريقة لا مركزية.
وسلط كيميل الضوء على الطبيعة المثيرة للإعجاب لتطور التمويل اللامركزي في المملكة العربية السعودية، مشيرًا إلى مدى وضوح تعريفه وإدارته بشكل جيد من خلال رؤية 2030 وخطة تطوير القطاع المالي.
“عندما يتقاسم النظام البيئي بأكمله مهمة تحقيق التأثيرات الملموسة التي يمكن أن تحققها التكنولوجيات لمواطنيها – الإدماج المالي، والتنويع الاقتصادي، والتقدم التكنولوجي الرائد على مستوى العالم – فليس هناك شك في أنها ستصبح في نهاية المطاف واحدة من أفضل الأنظمة البيئية”. وأضاف كيميل: “أسواق DeFi في العالم”.
“من خلال مؤسسة النقد العربي السعودي ووزارة الاتصالات وتقنية المعلومات السعودية، على وجه الخصوص، نحن واثقون جدًا من التوازن بين التنظيم والابتكار والأمن الذي سيحقق نتائج أفضل للتكنولوجيا المالية والمؤسسات المالية والعملاء. والمملكة هي نفسها.” وأضاف.